... Nathalie Yang

> Que diriez-vous de la qualité générale des couvertures santé proposées aux expatriés en Thaïlande ?

Les couvertures santé locales sont en général peu intéressantes en termes de qualité des garanties comparées à la prime annuelle. Ces garanties sont insuffisantes pour des expatriés. En effet, rares sont les assureurs qui couvrent des frais d’hospitalisation hors du territoire, ce qui est gênant lorsque l'on sait que les expatriés voyagent assez régulièrement dans l'année. De plus, question pratique, il n'y a pas de possibilité de fractionner les paiements des cotisations. Les contrats santé chez les assureurs locaux ont de nombreuses exclusions comme le HIV, les MST, les bilans de santé, les maladies congénitales, les troubles psychiatriques, les auxiliaires médicaux, les IRM, ou encore les vaccins. Cependant, on trouve tout de même des points positifs tels que le tiers payant pour les frais de santé courants, mais en général avec une limite annuelle, journalière ou à la visite. Autre avantage, les multiples choix d’offres de couverture pour petits budgets, dont les remboursements sont faibles mais demeurent accessibles à tous.


> Le premier réflexe est souvent de faire appel à la Caisse des Français de l'Etranger. Qu’en pensez-vous ?

Effectivement, c'est le premier réflexe. Certaines personnes pensent que le fait de souscrire à la CFE permet de garder un lien avec la Sécurité sociale en France, ce qui est faux. Car, même si vous prenez la CFE, vous devez vous radier de la Sécurité sociale et, lorsque vous rentrez, il faudra vous réinscrire. La CFE n’est pas obligatoire suite à une expatriation. Pour pouvoir adhérer à la CFE, vous devez être considéré comme résident fiscal thaïlandais. Si vous n’avez pas adhéré à la CFE dès le début de votre expatriation, la caisse peut vous demander de rattraper les cotisations à partir du troisième mois de votre date d'arrivée en Thaïlande. De plus, vous pouvez avoir un délai d’attente avant la date d'effet de votre contrat, délai durant lequel vous devrez trouver une autre solution de couverture. Il est également difficile de connaître le détail des couvertures et des plafonds, et les remboursements peuvent parfois prendre plusieurs mois. La CFE ne propose pas non plus d’options utiles telles que la responsabilité civile ou l’assistance en cas de rapatriement. Elle ne prend pas en charge les cas d'hospitalisation en Thaïlande ou hors du royaume si les soins ne sont pas réalisés par le Bangkok Hospital à Bangkok, premier signataire d’une convention avec la CFE pour le tiers payant (rejoint dernièrement par le Samitivej Hospital, ndlr). Mais il existe tout de même des avantages, comme la non-limite d'âge pour l'adhésion où la couverture est viagère (contrat à vie). La CFE n’impose pas non plus de questionnaire de santé et accepte toutes les maladies préexistantes. Les cotisations sont calculées selon les revenus déclarés et la prime n’augmente pas en fonction de vos dépenses. La caisse rembourse aussi à 100% des affectations de longue durée et il est possible de couvrir la famille entière sous une même cotisation. Possibilité également d'étendre la couverture aux séjours en France, à condition qu’ils ne dépassent pas six mois.


> Quels sont les pièges à éviter lorsque l'on souhaite souscrire une assurance santé ?

Il est impératif de définir vos besoins en fonction de votre âge, mais aussi de votre situation médicale et familiale. Calculez la fréquence de vos visites chez les médecins spécialistes, dressez la liste de vos dépenses futures comme le renouvellement de vos lunettes ou une opération bénigne. En couple, il vaut mieux, parfois, que chacun souscrive le contrat le plus conforme à ses besoins au lieu de prendre à deux une formule moins adaptée. Afin de ne pas avoir de surprise, il faut aussi impérativement vérifier la limite d'âge de votre couverture santé. Rares sont les assureurs qui acceptent au delà de 70 ans et, en général, les contrats proposés se limitent à 65 ans. D'où l'importance de trouver un contrat avec des couvertures viagères (contrat à vie). Enfin, si vous avez un budget restreint, privilégiez la couverture hospitalisation, que ce soit avec une assurance locale ou internationale. Dans tous les cas, mieux vaut avoir une petite couverture que rien du tout. L’option responsabilité civile et assistance n’est pas non plus à négliger.


Propos recueillis par OLIVIA CORRE