La Banque de Thaïlande (BoT) durcit son cadre de contrôle des transactions en espèces. Dans un communiqué, l’institution annonce de nouvelles règles visant à mieux encadrer les risques liés aux opérations en cash, souvent difficiles à tracer et susceptibles d’alimenter des activités illicites.

Un encadrement renforcé des retraits importants

Au cœur du dispositif : une vigilance accrue pour les opérations d’un montant élevé. Désormais, toute transaction en espèces à partir de 5 millions de bahts par jour devra faire l’objet d’un examen approfondi par les établissements financiers. Ceux-ci devront notamment vérifier l’identité du client, s’informer sur l’objectif de l’opération et, si nécessaire, exiger des justificatifs.

En cas de comportement jugé atypique — transaction inhabituelle ou incohérente avec le profil du client — les banques auront l’obligation de signaler l’opération à la Banque de Thaïlande.

Ces exigences visent en priorité les retraits d’espèces effectués en agence ainsi que les opérations d’encaissement ou de retrait réalisées au moyen de chèques non barrés.

En revanche, les autres canaux, comme les virements bancaires ou les chèques barrés crédités sur un compte, ne sont pas concernés et continueront de fonctionner normalement.

Préserver la confiance dans le système financier

La Banque centrale justifie ce durcissement par la nature même des transactions en espèces : rapides, peu documentées et donc plus difficiles à retracer. Cette opacité en fait un vecteur potentiel pour des activités frauduleuses ou illégales, susceptibles d’éroder la confiance dans le système financier thaïlandais.

L’objectif affiché est double : renforcer la surveillance des risques tout en protégeant les usagers des services financiers.

Un équilibre entre contrôle et fluidité

La BoT insiste toutefois sur la nécessité de proportionner ces mesures. Les institutions financières devront adapter leurs contrôles au profil de risque des clients, à la nature des transactions, aux zones géographiques et aux canaux utilisés.

Elles devront également réviser régulièrement leurs procédures afin de suivre l’évolution des pratiques, veiller à ne pas faire peser de contraintes excessives sur la clientèle et garantir un traitement rapide, équitable et efficace des éventuels litiges ou conséquences liés à ces contrôles.

Entrée en vigueur imminente

Ce nouveau cadre réglementaire, défini par l’annonce n°16/2569 de la Banque de Thaïlande, entrera en vigueur le 1er avril 2026.

Avec cette réforme, Bangkok envoie un signal clair : face aux risques croissants de détournement des flux financiers, l’ère de l’argent liquide sans contrôle touche à sa fin.

Chaque semaine, recevez notre lettre d’informations Gavroche Hebdo. Inscrivez-vous en cliquant ici